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重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!

2020-01-10 09:57:40   九房网(999house.com)  

重磅!传闻已久的新版征信系统!


即将正式落地!


新京报记者从央行征信中心方面证实


第二代个人征信系统暂定于1月20日上线


在此前会有一段维护期


中介更是借势刷屏!先后发布消息称


人行征信系统维护,近期将无法查询


建议刚需提前买房,新版征信将影响贷款


新版征信系统暂定于1月20日上线


1月8日晚间,据21世纪经济报道称,央行将在1月20日左右上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。


1月9日,新京报记者从央行征信中心方面证实,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线,在此前会有一段维护期。


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


1月6日,央行征信中心公告,“为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。”暂停服务期间,如急需查询个人信用信息,可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


另外,1月6日,中国人民银行全国征信系统出现暂停服务,据人行相关人士透露,由于二代征信的切换问题,紧急暂停了征信查询服务。


中介们更是借势刷屏,通知客户抓紧最后几个工作日开具征信报告,以免错过自己中意的房源。


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南京政务服务中心发布最新通知:因系统网络故障,全国征信查询系统暂停服务。开通时间等待人民银行总行通知。敬请谅解!


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


同时,南京地区各大银行也纷纷收到通知,一代征信查询接口暂时关闭。也就是说,央行已经在为二代征信调整在做准备了!


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


据人行相关人士表示,当天下午人行征询确实出现暂时无法查询的情况,这是由于正在调整二代征信的切换问题;不过1月6日稍晚些时候,人行征信便已恢复查询功能。


另外,1月5日,中国人民银行2020年工作会议里提到“稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”。


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


实际上,关于新版征信,在2019年年初的时候就有传言要上线,工行等官微还发布过部分新版征信内容介绍。


甚至,连去年的上线时间点都有传出过,这是当年流传的时间:


重磅!史上最严征信系统即将落地!买房人要注意了!——九房网


后来,因为涉及的变动内容太多,既定时间无法完成,征信中心还专门发声:新版征信暂无明确上线时间点。


而如今,种种迹象显示,传闻已久的新版征信系统,即将正式落地。


作为现代社会的“经济身份证”,征信系统事关几乎所有人。


数据显示,我国征信系统已经覆盖近10亿人,在世界首屈一指。仅2019年,个人征信系统累计查询量超过21亿次,日均查询超过628万次,影响无处不在。


新系统升级有什么不同?


新版征信报告所包含的征信信息的时长及精细程度将进一步提升,有网友大呼此次更新为“史上最严”!


如果征信出了问题,不仅影响出行,贷款,买房,严重者甚至婚都结不了。


那么新版征信到底有哪些不同?


参考中新网、21世纪经济报道、新京报等媒体报道,新版征信,或有三个方面的重要变化:


其一,作为共同借款人,夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。


根据报道,征信的“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况。即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。


其二,还款信息或将保留5年,即使销户,相关信息也会继续保留。


在过去,征信报告只要记录过年2年的还款情况,只有不良信息才会保留5年,未来所有信息都将保留5年。


注意,不良信息记录保留时间依旧是5年,而所有还款情况记录将由2年提高到5年。


同时,征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着,许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法,也将行不通。


还款情况记录5年,不良信息记录5年,再一次强化了良好信用记录的重要性。


其三,新版征信将实现实时更新,利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。


在过去,征信信息采集,需要一个月乃至更久才能得到更新。未来,相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。


换言之,无论是贷款还款,无论是大笔的住房按揭贷款,还是小笔的信用贷款,乃至花呗这种看似日常的玩法,都会被及时纳入征信。


过去许多人通过刷信用卡买房,信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今,相关信息一旦实时更新,这种玩法同样行不通。


离婚买房首付可能提高?


有媒体说:


新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后也无法低首付购房。一句话,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付可能提高。


对此,刘晓博认为这个观点是不靠谱的。离婚的时候,夫妻进行了财产的分割,也进行了债务的分割。除非双方约定,继续共同持有一套房子,共同负担贷款。否则,名下无房无贷的人,就有资格继续买房、贷款。至于是否限制,看地方政府的调控需要。


比如深圳就规定,离婚两年内买房,视作二套房。但绝大多数城市没有这个限制。事实上,如果算上县城,中国90%的城市都没有限购,你离不离婚都可以无限制购买新房。至于申请贷款,银行当然会考虑你的承受能力。


对楼市有何影响?


新版征信之所以出台,目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为,并非意在楼市。


所以,史上最严征信系统,对楼市的影响不必高估。


一方面,新版征信,影响的更多是微观个体,而非宏观走势。


如果个人信贷记录存在问题,贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧,影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响,更多要看楼市调控和货币政策。


另一方面,楼市投机行为能得到一定遏制,对刚需反而是好事。


过去,利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜,大量资金违规流入楼市,对楼市炒作形成显而易见的刺激效应。


新版征信将会有力遏制住这些投机空间,减少楼市炒作的资金杠杆支撑,对于刚需反而是好事。


著名财经评论员刘晓博表示,这个征信系统如果用在房地产调控上,当然会产生巨大的影响。但你要明白,工具是为人服务的,是为经济服务的。


水至清则无鱼。假如“第一代征信”是放大镜,“第二代征信”就类似于显微镜。当央行把所有的人都放到显微镜下,一定可以发现每个人更多的缺点、瑕疵,包括他们自己。


银行就因此减少对每个人的贷款吗?若如此,“第二代征信”就成了通缩的工具,经济自杀的工具。央行没有这么傻,商业银行也没有这么傻。


想想看,个人房贷一直是银行最优质的贷款,违约率极低。只要国家政策允许,每家银行都希望扩大市场份额,而不是反之。


说到底,“二代征信”只是一个工具。它的上线,适应了新的时代。在这个时代,每个人、每个企业的信用都变得更透明。银行的风控能力更强,可以尽量避免信息不对称。


至于央行是收紧调控还是放松调控,跟工具无关,只跟经济形势有关。


另外他预测, 再过10年,除了几十个中心城市及其城市群成员,绝大多数的中国城市,反而会刺激住房消费,鼓励大家买房子。


新版征信,有何警示?


征信主要涉及经济信用,而经济信用对于每一个人都至关重要。


所以,第一个警示是,不要随便留下不良信息记录。


虽然不良信息记录5年后就会清零,再给你一次“重新做人”的机会。但在这5年内,你的信贷会受到影响,住房贷款会受到限制,用三成首付撬动七成资金的政策红利暂时也与你无缘,正常投资和置业都会受到影响。


第二个警示是,不要滥借网贷。


大多是网络贷款,都已接入征信系统,而这将成为银行发放大额贷款的重要参考。一旦频繁使用网贷,个人征信记录更频繁调取,势必会影响到个人征信的含金量。


第三个警示是,刷信用卡凑首付买房,挪用消费贷来买房,都必须要谨慎。


随着征信信息全面覆盖和征信记录实时更新,以及监管强化禁止资金违规进入房地产,这些路子面临的风险越来越大。


部分来源:国民经略、刘晓博说财经、


21世纪经济报道等


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